Si eres extranjero o español no residente y deseas comprar una vivienda en España, es posible obtener una hipoteca, pero los requisitos y condiciones varían respecto a las de los residentes fiscales.
📌 En este artículo respondemos a las preguntas más frecuentes sobre las hipotecas para no residentes en España, qué bancos las ofrecen, qué documentación necesitas y cómo Lextax puede ayudarte a conseguir la mejor financiación sin complicaciones.
¿Puedo solicitar una hipoteca en España si no soy residente?
✅ Sí, los bancos en España conceden hipotecas a no residentes, pero con condiciones específicas:
- Financiación entre el 60% y 70% del valor del inmueble.
- Depósito inicial mayor: Necesitarás aportar entre 30% y 40% del valor de la vivienda con fondos propios.
- Requisitos financieros más estrictos, como demostrar ingresos estables y un historial crediticio sólido en tu país de origen.
📌 Si no eres residente en España y buscas financiación, en Lextax te ayudamos a gestionar tu hipoteca de forma sencilla y segura.
¿Cuáles son los requisitos para obtener una hipoteca para no residentes?
Para acceder a una hipoteca en España como extranjero no residente, debes cumplir con los siguientes requisitos:
✔️ Número de Identificación de Extranjero (NIE).
✔️ Ingresos estables y justificables en el país de residencia.
✔️ Historial crediticio positivo en el país de origen.
✔️ Depósito inicial del 30%-40% del valor de la propiedad.
✔️ Documentación financiera obligatoria:
- Pasaporte o DNI (si eres ciudadano de la UE).
- Últimas 3 nóminas o comprobante de ingresos.
- Declaración de impuestos del país de residencia.
- Extractos bancarios de los últimos 6-12 meses.
- Informe de crédito del país de residencia.
- Contrato de trabajo o documento que acredite ingresos estables.
- Contrato de arras y nota simple del inmueble a financiar.
🚀 Si necesitas ayuda con la gestión de estos trámites, en Lextax te asesoramos en cada paso para asegurar que tu hipoteca sea aprobada.
¿Cuánto dinero financian los bancos para no residentes?
🔹 Residentes fiscales en España: Pueden obtener hasta 80% de financiación.
🔹 No residentes: Pueden obtener entre 60% y 70% del valor del inmueble.
🔹 Autónomos o solicitantes con ingresos variables: Dependiendo del perfil financiero, el banco podría financiar un menor porcentaje.
📌 Ejemplo: Si compras una vivienda de 300.000 €, el banco podría financiar entre 180.000 € y 210.000 €, y necesitarás aportar el resto con fondos propios.
¿Cuáles son los tipos de interés en las hipotecas para no residentes?
Los bancos en España ofrecen tres tipos de interés para hipotecas de no residentes:
✔️ Hipoteca a tipo fijo: Pagos mensuales constantes durante toda la vida del préstamo.
✔️ Hipoteca a tipo variable: Basada en el Euríbor, con revisión cada 6 o 12 meses.
✔️ Hipoteca mixta: Una combinación de ambas, con un período inicial fijo y luego variable.
💡 Recomendación: Para no residentes, suele ser más conveniente elegir tipo fijo, ya que evita fluctuaciones en los pagos internacionales.
¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse una hipoteca para no residentes?
El proceso de aprobación puede tomar entre 4 y 8 semanas, dependiendo de:
📌 Tiempo de entrega de documentación.
📌 Evaluación financiera del solicitante.
📌 Tasación de la vivienda.
📌 Verificación del historial crediticio.
🚀 En Lextax gestionamos tu hipoteca de manera rápida y eficiente para que no pierdas tiempo con trámites complicados.
¿Cuáles son los principales bancos que ofrecen hipotecas para no residentes?
🏦 Banco Santander
🏦 BBVA
🏦 CaixaBank
🏦 Banco Sabadell
🏦 Bankinter
📌 Cada entidad tiene condiciones diferentes. En Lextax te ayudamos a comparar opciones y elegir la mejor financiación según tu perfil.
¿Qué impuestos y gastos adicionales debo pagar al comprar una vivienda en España?
Cuando compras una vivienda con hipoteca, además del precio de compra, debes considerar otros gastos:
💰 Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP): Entre 6% y 10% (para viviendas de segunda mano).
💰 IVA: 10% (para viviendas nuevas).
💰 Gastos de notaría y Registro de la Propiedad: Entre 600 € y 1.500 €.
💰 Tasa de tasación de la vivienda: Entre 300 € y 600 €.
💰 Honorarios de gestoría: Si decides contratar un gestor para los trámites.
📌 Estos costos pueden representar entre un 10% y un 15% adicional sobre el precio de compra.
¿Qué pasa si no puedo pagar mi hipoteca en España?
📌 Si dejas de pagar la hipoteca en España, el banco puede ejecutar la hipoteca y embargar la propiedad.
⚠️ Si la hipoteca no cubre la deuda, el banco podría reclamar el saldo restante en tu país de residencia.
🚀 Si tienes dudas sobre el impacto fiscal y legal de tu hipoteca, en Lextax te asesoramos para evitar riesgos innecesarios.
¿Es obligatorio abrir una cuenta bancaria en España para solicitar una hipoteca?
✅ Sí, es un requisito indispensable. Los bancos solicitan que tengas una cuenta bancaria en España para gestionar los pagos de la hipoteca y otros gastos asociados.
📌 En Lextax podemos ayudarte a abrir tu cuenta bancaria en España y gestionar todos los trámites administrativos.
¿Cómo puede ayudarte Lextax en la solicitud de una hipoteca para no residentes?
En Lextax, ofrecemos un servicio integral para extranjeros y españoles no residentes que buscan financiación para comprar una vivienda en España:
✅ Gestión de trámites y documentación bancaria.
✅ Asesoramiento fiscal y legal para evitar problemas.
✅ Negociación con bancos para conseguir las mejores condiciones.
✅ Optimización fiscal para reducir impuestos.
✅ Asistencia en la firma ante notario.
📌 Nuestro objetivo es que consigas la hipoteca que necesitas sin complicaciones.
Conclusión: ¿Cómo Conseguir la Mejor Hipoteca para No Residentes en España?
📌 Resumen de puntos clave:
✔️ Sí puedes solicitar una hipoteca en España si no eres residente.
✔️ Necesitas aportar entre el 30%-40% del valor del inmueble.
✔️ Las hipotecas para no residentes tienen condiciones más restrictivas.
✔️ Debes considerar gastos adicionales como impuestos y notaría.
✔️ Contar con un asesor fiscal puede ahorrarte tiempo y dinero.
📞 ¿Necesitas ayuda con tu hipoteca? Contáctanos en Lextax y deja que nuestros expertos gestionen todo por ti. 🚀